海南FT賬戶為資金架起“高速公路” 有效連接境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)

關(guān)注海南FT賬戶發(fā)展系列報(bào)道（一）共開(kāi)立主賬戶1.49萬(wàn)個(gè) 發(fā)生資金流動(dòng)超211億元 上線一年多帶來(lái)哪些新變化

海南FT賬戶為資金架起“高速公路”

有效連接境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)

開(kāi)篇語(yǔ)

2019年1月1日，自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）體系在海南上線。自此，海南成為全國(guó)第二個(gè)上線FT賬戶的地區(qū)。

作為海南金融改革的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施， FT賬戶上線一年多以來(lái)，共開(kāi)立主賬戶14903個(gè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品陸續(xù)上市，助力海南自貿(mào)港建設(shè)構(gòu)筑金融開(kāi)放新格局。新海南客戶端、南國(guó)都市報(bào)今起推出“關(guān)注海南FT賬戶發(fā)展系列報(bào)道”，為公眾解開(kāi)FT賬戶的神秘面紗。

若要問(wèn)海南自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港建設(shè)中最前沿的金融業(yè)務(wù)是什么？答案一定是FT賬戶。

“FT賬戶是個(gè)全新的金融業(yè)務(wù)，它相當(dāng)于新開(kāi)了一家銀行，這家銀行可以給相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供和現(xiàn)在完全不同的服務(wù)?！闭劶癋T賬戶到底“是什么”，海南銀行業(yè)數(shù)位國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對(duì)記者做出這樣的描述。

FT賬戶就如同為海南金融改革奠定了“架構(gòu)基石”、搭建了“高速公路”，“意味著此前說(shuō)的各類金融創(chuàng)新能夠真正落地、不再虛幻?！?/span>

人行海口中心支行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，海南FT賬戶共開(kāi)立主賬戶14903個(gè)，通過(guò)自由貿(mào)易賬戶共發(fā)生資金流動(dòng)211.03億元（人民幣，下同）。

南國(guó)都市報(bào)、南海網(wǎng)、南海網(wǎng)客戶端 記者 汪慧 文/圖

FT賬戶相當(dāng)于開(kāi)了一個(gè)新銀行

“FT賬戶是針對(duì)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)工程，其最準(zhǔn)確的稱呼是‘自貿(mào)區(qū)分賬核算體系’，是在自貿(mào)區(qū)分賬核算單元開(kāi)立的規(guī)則統(tǒng)一的本外幣合一的賬戶，獨(dú)立于現(xiàn)有的傳統(tǒng)賬戶體系。”中行上海市分行派到中行海南省分行掛職的高級(jí)經(jīng)理朱慧蓮是自貿(mào)區(qū)金融專家，她介紹道，建立FT賬戶，目的是在資本開(kāi)放的進(jìn)程中，使區(qū)內(nèi)資金和境外資金的自由匯兌更為便捷，同時(shí)監(jiān)管層可以實(shí)時(shí)、有效地監(jiān)控資金流動(dòng)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

具體而言，是為賬戶的擁有者創(chuàng)造全新的資金流通渠道，海南的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人開(kāi)展跨境交易有了更多的選擇和更大的便利。

對(duì)于FT賬戶，金融業(yè)人士通常會(huì)這樣比喻：如果將金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比作修路，那么FT賬戶體系的上線，就意味著高速公路的建成通車，企業(yè)開(kāi)通FT賬戶，就相當(dāng)于買了一輛可以馳騁在高速公路上的汽車，境內(nèi)外資金可在這個(gè)高效、透明、可監(jiān)控的通道中實(shí)現(xiàn)高效流通。

“可以說(shuō)，F(xiàn)T賬戶的建設(shè)上線相當(dāng)于金融機(jī)構(gòu)再造一家銀行！”多位業(yè)內(nèi)人士如是感嘆。之所以說(shuō)再造一家銀行，工商銀行海南省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理何凌云分析稱，是因?yàn)镕T賬戶體系完全是另外一套賬戶體系，與原有的傳統(tǒng)賬戶體系隔離，“如果說(shuō)以地理行政區(qū)域劃分來(lái)比喻，那么現(xiàn)有傳統(tǒng)賬戶體系是一個(gè)‘區(qū)’，F(xiàn)T賬戶則是另外一個(gè)‘區(qū)’?！?/span>

“再造一家銀行”的工程量可想而知。對(duì)此，曾于2019年參與農(nóng)行海南省分行FT賬戶體系項(xiàng)目建設(shè)的主要負(fù)責(zé)人蒙亮頗有感觸。他告訴記者，農(nóng)行海南自貿(mào)賬戶體系開(kāi)發(fā)建設(shè)涉及總行16個(gè)業(yè)務(wù)部門、省行20個(gè)業(yè)務(wù)部門，涵蓋10個(gè)以上系統(tǒng)?！皬娜诵序?yàn)收標(biāo)準(zhǔn)看，單是制度制定就多達(dá)240多個(gè)，幾乎涵蓋了前中后臺(tái)所有部門，同時(shí)，這也是人行對(duì)農(nóng)行系統(tǒng)的一次全面‘體檢’?！?/span>

海南有10家銀行

上線FT賬戶

中國(guó)銀行

興業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行

工商銀行

建設(shè)銀行

中信銀行

浦發(fā)銀行

光大銀行

交通銀行

招商銀行

開(kāi)戶主體數(shù)量14911個(gè)

共開(kāi)立主賬戶14903個(gè)

子賬戶51360個(gè)

共發(fā)生資金流動(dòng)211.03億元

跨境收支共計(jì)150.75億元

跨區(qū)收支共計(jì)60.28億元

(截至今年一季度末)

海南10家銀行均是參考、借鑒上海自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系而設(shè)立、建設(shè)，是以上海自由貿(mào)易賬戶體系為藍(lán)本。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士指出，海南FT賬戶體系建設(shè)并非照搬、復(fù)制上海自貿(mào)區(qū)的FT賬戶體系。蒙亮舉例表示，海南農(nóng)行所搭建的系統(tǒng)比上海自貿(mào)賬戶更加復(fù)雜、健全，且獨(dú)具海南特色。

FT賬戶有哪些業(yè)務(wù)呢？浦發(fā)銀行海口分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“FT賬戶”體系涉及四種基本業(yè)務(wù)，即存、匯、兌、融。在匯兌方面，自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)可以采用境外價(jià)格結(jié)售匯，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要，進(jìn)行相應(yīng)幣種轉(zhuǎn)換。在存款及融資方面，企業(yè)可以通過(guò)FT賬戶辦理存款和融資，利用境內(nèi)境外兩種資源，提高企業(yè)存款收益，降低企業(yè)資金成本。

“隨著金融政策進(jìn)一步開(kāi)放，自貿(mào)區(qū)內(nèi)資金可以實(shí)現(xiàn)與境外資金便捷聯(lián)通，對(duì)于企業(yè)，意味著可以高效利用國(guó)際金融市場(chǎng)資源，統(tǒng)籌運(yùn)用國(guó)內(nèi)、國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)?！敝行泻Ｄ鲜》中薪灰足y行部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

FT賬戶和普通賬戶之間的資金如何劃轉(zhuǎn)也是大部分企業(yè)關(guān)心的關(guān)鍵問(wèn)題。據(jù)了解，目前同一企業(yè)FT賬戶與同名常規(guī)賬戶之間可以因經(jīng)常項(xiàng)下業(yè)務(wù)、償還自身名下貸款、實(shí)業(yè)投資以及其他符合規(guī)定的實(shí)際跨境交易需要辦理資金劃轉(zhuǎn)；而FT賬戶與非同名境內(nèi)區(qū)外企業(yè)賬戶之間產(chǎn)生的資金流動(dòng)，視同跨境業(yè)務(wù)管理。

四種基本業(yè)務(wù)

存款

在自貿(mào)區(qū)內(nèi)，存款價(jià)格可以在一定程度上由商業(yè)銀行自主定價(jià)。銀行可以利率市場(chǎng)化為導(dǎo)向，通過(guò)FT賬戶為客戶提供有競(jìng)爭(zhēng)力的存款產(chǎn)品。

匯款

傳統(tǒng)政策要求對(duì)跨境交易背景進(jìn)行審查、提供證明材料、完善前置審查。目前，海南已采用優(yōu)質(zhì)客戶名單管理模式，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供匯劃便利措施，名單上的客戶只要提交匯款申請(qǐng)書(shū)，銀行就可以提供便利，無(wú)需事前提供相應(yīng)背景材料證明，每筆背景資料留存?zhèn)洳榧纯?，?yōu)化了匯款流程。

匯兌

即幣種轉(zhuǎn)換，企業(yè)通過(guò)FT賬戶，在任何時(shí)點(diǎn)都可以按照自身意愿進(jìn)行相應(yīng)幣種轉(zhuǎn)換，無(wú)需提供證明材料。

融資

通過(guò)FT賬戶，企業(yè)可以得到流動(dòng)資金貸款、國(guó)際貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款、并購(gòu)貸款等全方位融資服務(wù)。FT賬戶作為連接境內(nèi)外資金的橋梁，可以滿足企業(yè)運(yùn)用境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源過(guò)程中的跨境資金高效流動(dòng)需求，能進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

FT賬戶特點(diǎn)

1、分賬核算，與境內(nèi)賬戶相隔離。

2、本外幣合一的多幣種賬戶，并且是基本實(shí)現(xiàn)可兌換的。

3、“一線”（跨境）實(shí)現(xiàn)便利，“二線”（境內(nèi)）實(shí)行有限管理。

4、跨“二線”只能劃轉(zhuǎn)人民幣，即FT賬戶要?jiǎng)澋骄硟?nèi)的傳統(tǒng)賬戶，只能通過(guò)人民幣劃轉(zhuǎn)。

5、FT賬戶不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

作用和優(yōu)勢(shì)

1、FT賬戶是本外幣合一的多幣種賬戶，可以方便企業(yè)用一個(gè)賬戶來(lái)做不同幣種的結(jié)算。

2、FT賬戶中的資金來(lái)源于區(qū)內(nèi)或境外，和境內(nèi)傳統(tǒng)市場(chǎng)存在價(jià)差，企業(yè)可通過(guò)FT賬戶獲得銀行相對(duì)優(yōu)惠的融資。

3、FT賬戶中的結(jié)售匯相對(duì)靈活，且適用離岸匯率，企業(yè)可通過(guò)FT賬戶用離岸價(jià)格（CNH）辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

4、境外企業(yè)可通過(guò)FTN賬戶獲得境內(nèi)自貿(mào)區(qū)銀行的結(jié)算、存款、融資、結(jié)售匯等服務(wù)。

資金流動(dòng)快了

運(yùn)營(yíng)成本低了

國(guó)投國(guó)際貿(mào)易（海南）有限公司（以下簡(jiǎn)稱國(guó)投貿(mào)易海南公司）是海南FT賬戶業(yè)務(wù)種類最多最齊全，使用度排名第一的企業(yè)?；蛟S是貿(mào)易經(jīng)營(yíng)體系與海南對(duì)外開(kāi)放的宗旨高度契合，使得這家企業(yè)成為FT賬戶在海南上線以來(lái)的第一批嘗鮮者。

“FT賬戶為我們企業(yè)提供了操作便利、成本降低、方式多樣的結(jié)算選擇方式，很大程度降低了企業(yè)時(shí)間成本和融資成本。”國(guó)投貿(mào)易海南公司總經(jīng)理趙鳳斌接受記者采訪時(shí)談到，F(xiàn)T賬戶為企業(yè)拓展國(guó)際化業(yè)務(wù)，享受境外匯利率提供了平臺(tái)。

對(duì)于FT賬戶對(duì)企業(yè)發(fā)展的幫助，趙鳳斌認(rèn)為，“首先是實(shí)惠，第二是便利，第三是流通?！?/span>

中行設(shè)置了專門的自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)專柜。

實(shí)惠

能享受到境外人民幣匯率

實(shí)惠，是FT賬戶最吸引企業(yè)的一個(gè)原因。趙鳳斌表示，以前，企業(yè)想要利用離岸匯率，就需要到境外去設(shè)立公司，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，設(shè)置境外機(jī)構(gòu)及人員招募的成本非常高?，F(xiàn)在，通過(guò)FT賬戶結(jié)算，不用去境外也能享受到境外人民幣匯率。“以進(jìn)口一批總貨值2000萬(wàn)美元的貨物為例，以2019年12月12日人民幣兌美元結(jié)算價(jià)來(lái)看，國(guó)內(nèi)匯率為6.9810，境外匯率為6.9377，點(diǎn)差433點(diǎn)，將為企業(yè)帶來(lái)額外增利86萬(wàn)元。”

“FT賬戶適用離岸匯率，普通賬戶適用在岸匯率，企業(yè)有外匯兌換需求時(shí)，就可根據(jù)境內(nèi)外的不同匯率，自主選擇在FT賬戶或普通賬戶匯兌結(jié)算，從而進(jìn)一步節(jié)省企業(yè)的資金成本，這是企業(yè)實(shí)實(shí)在在可獲得的政策紅利?！敝行泻Ｄ鲜》中薪灰足y行部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

對(duì)此，海南文華航空旅運(yùn)有限公司也嘗到了甜頭?！拔覀児鹃_(kāi)立了9個(gè)子賬戶，這一年來(lái)切實(shí)享受到了這項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來(lái)的紅利?！必?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人林嬋給記者算了一筆賬，“公司當(dāng)前東南亞包機(jī)業(yè)務(wù)比較多，通過(guò)FT賬戶，每周可以節(jié)省出幾千元不等。”她表示，“開(kāi)通FT賬戶后，企業(yè)能夠根據(jù)市場(chǎng)變化，以及自身經(jīng)營(yíng)的情況來(lái)選擇如何使用資金，而且結(jié)算周期大為縮短?！币簿褪钦f(shuō)，面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)，企業(yè)做出選擇的空間越大，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。

便利

自由切換結(jié)算的幣種

便利體現(xiàn)在哪？據(jù)趙鳳斌介紹，國(guó)投貿(mào)易業(yè)務(wù)涉及結(jié)算的幣種包括美元、歐元等多個(gè)幣種，在沒(méi)有開(kāi)通FT賬戶之前，需要開(kāi)立多個(gè)幣種賬戶以應(yīng)對(duì)各國(guó)貿(mào)易需求，新賬戶的開(kāi)立從申請(qǐng)獲批到開(kāi)立也要花費(fèi)近1個(gè)月的時(shí)間。FT賬戶開(kāi)立后，像一張多幣種的信用卡一樣，自由切換結(jié)算的幣種，節(jié)省了大量的賬戶管理和開(kāi)戶時(shí)間成本。

流通

為資金在境內(nèi)外流通提供了通道

在趙鳳斌看來(lái)，資金的自由流通是FT賬戶第三個(gè)明顯優(yōu)勢(shì)?！癋T賬戶為資金在境內(nèi)外流通提供了一個(gè)通道?！彼e例說(shuō)道，企業(yè)在海南和海外設(shè)立的兩個(gè)公司之間，資金多數(shù)是通過(guò)貿(mào)易來(lái)進(jìn)行流動(dòng)，其他途徑的資金流動(dòng)要求比較嚴(yán)格，如果海南公司出現(xiàn)了資金緊張，需要還銀行貸款，較難借用海外公司的資金來(lái)解決。而FT賬戶對(duì)境外的資金是可以自由收納的，海南公司開(kāi)立了FT賬戶以后，可以收取境外公司匯來(lái)的境外資金，再在符合條件的情況下將境外資金匯入海南公司的境內(nèi)賬戶，就實(shí)現(xiàn)了原來(lái)無(wú)法達(dá)成的貸款償還。

多款FT賬戶

金融產(chǎn)品上市

FT賬戶不僅僅為企業(yè)帶來(lái)實(shí)惠。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，以自貿(mào)賬戶為載體，開(kāi)展金融創(chuàng)新，也成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇。

一年多來(lái)，海南各金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)廉價(jià)金融資源，開(kāi)發(fā)有競(jìng)爭(zhēng)力的FT賬戶金融產(chǎn)品，為市場(chǎng)主體提供高性價(jià)比金融服務(wù)，逐步構(gòu)筑海南金融開(kāi)放新格局。

“FT賬戶是高含金量的金融創(chuàng)新之一，對(duì)于進(jìn)一步深化金融改革、實(shí)現(xiàn)貿(mào)易投資便利化，具有跨時(shí)代的意義?！辈稍L中，很多海南銀行業(yè)人士談及一年前FT賬戶上線時(shí)的情景，依然頗有感觸。

中行海南省分行和浦發(fā)銀行?？诜中惺亲钤缟暇€FT賬戶的銀行。其中，海南中行開(kāi)立了海南首個(gè)自由貿(mào)易賬戶并實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)首發(fā)，全國(guó)首單滬瓊FT賬戶聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)入選海南自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新案例，目前是省內(nèi)FT業(yè)務(wù)份額最大的金融機(jī)構(gòu)。浦發(fā)銀行海口分行已經(jīng)在海南落地了FT貸款、結(jié)售匯、跨境匯款、境外增資、FDI資本項(xiàng)下直接投資等方面的業(yè)務(wù)。

工行海南省分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)也進(jìn)展較快，截至目前該行已開(kāi)立賬戶超一萬(wàn)戶，開(kāi)戶企業(yè)四千多家，海南轄內(nèi)共有103個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦FT開(kāi)戶業(yè)務(wù)。

2019年以來(lái)，省內(nèi)幾乎所有大型銀行都給予FT賬戶高度重視、大手筆投入?！白再Q(mào)業(yè)務(wù)是招行招牌業(yè)務(wù)，自貿(mào)賬戶正式投產(chǎn)上線后，我行通過(guò)多種形式開(kāi)展自貿(mào)金融推介，分享金融創(chuàng)新紅利?！闭行泻？诜中邢嚓P(guān)人士向記者表示，到3月末，該行已投放FT項(xiàng)下貸款7750萬(wàn)美元。

除了已經(jīng)開(kāi)通業(yè)務(wù)的大型國(guó)有銀行、主要股份制銀行，海南本土銀行中的海南省農(nóng)信社、海南銀行也在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域精心謀局。

海南金融創(chuàng)新、金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，正在默默積聚、延展，醞釀著開(kāi)放與變革的潮涌。